Kredite & Finanzierungen
Manchmal ist es unumgänglich, einen Kredit aufzunehmen. Einen teuren Kredit umschulden, Dispositionsdarlehn abbauen oder Kredite zusammenfassen, können sinnvolle Instrumente der Finanzplanung ein. Der Umzug in eine andere Stadt, neue Möbel, ein notwendiges – neues Auto oder die Traumhochzeit. Die Umstände sind so vielfältig wie die Verwendungszwecke.
Der Gegenpol von einem Konsumdarlehn heißt Sparen. Eine gesunde Finanzplanung finanziert Konsum immer aus dem laufenden Einkommen oder aus angesparten Geldvermögen. Neben dem erwähnten Ausnahmefall, der ein Konsumdarlehn erforderlich macht, gibt es natürlich die Finanzierung von größeren Wünschen, die sich in der Regel nur über Jahrzehnte abzahlen lassen – im Speziellen die Immobilienfinanzierung.
Die Zinssätze bei einem Kredit variieren nach Ihrem Einkommen, Ihrer Bonität, Ihrer theoretischen Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung (Schufa Score) und welche Kundengruppe derzeit von der Bank favorisiert wird. Daher ist der Zinsspielraum nicht immer nachvollziehbar und intransparent. Beworben wird grundsätzlich der bestmögliche Zinssatz.
Ein schneller und unabhängiger Onlinerechner hilft Ihnen bei Konsumdarlehn die Anbieter zu vergleichen und das für Sie beste Angebot zu finden.
Umschuldungen
(Ablösung Altkredite, Dispo)
Rund 16 % der Verbraucher im Schufa-Datenbestand besitzen aktuell einen Ratenkredit. Viele dieser Kredite sind teure Altkredite mit hohen Zinsen. Zudem lohnt es sich auch den Dispo gleich mit in einem Ratenkredit zusammenzufassen. Somit sparen Sie nicht nur bares Geld, durch den günstigeren Zinssatz, Sie verschaffen sich auch mehr Überblick, da es nur noch eine Rate zu tilgen gilt.
Kleinstkredite
(Möbel, Küche, Elektronik)
Behalten Sie den Überblick über die monatlichen Belastungen. 0%-Finanzierungen sind sehr verlockend. Allerdings macht Kleinvieh auch Mist. Und bei sehr vielen kleinen Raten, welche über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen sind, verliert man schnell den Überblick und gerät in die Schuldenfalle. Im schlimmsten Fall zahlt man den Kredit länger zurück, als das Gerät tatsächlich hält.
Autokauf
(Neu- oder Gebrauchtwagen)
Warum sollten Sie den Ratenkredit nicht im Autohaus abschließen?
1. Im Autohaus wird Ihnen oft eine sogenannte Ballonfinanzierung verkauft. Sie zahlen eine geringe Rate, mit der Folge, dass Sie Ihre Kreditlast kaum tilgen und am Ende der Laufzeit eine hohe Restschuld nachträglich finanzieren müssen.
2. Barzahler-Rabatt: Sie können bis zu 20 % bei Neuwagen betragen.
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Ab jetzt übernimmt ein erfahrenes Team. Statt von Bank zu Bank zu laufen, lehnen Sie sich entspannt zurück und die Banken machen Ihnen ein Angebot.
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SCHUFA Auskunft
Bei einer Finanzierung ist es unerlässlich, dass man sich vorher über seine Daten in der Schufa-Auskunft informiert. Dadurch erhalten Sie einen schnellen Überblick über ihre ermittelte Bonität. Eventuelle Falscheinträge, Einträge über längst abgezahlte Kredite oder nicht mehr existenten Kreditkarten können im Voraus korrigiert werden.
- Jeder kann seine Auskunft einmal im Jahr kostenfrei auf www.meineschufa.de abfragen. Diese nennt sich Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Die wichtigsten Daten und der Basis-Score sind für eine Überprüfung geeignet.
- Die Abfrage des Basis-Scores soll auch über den Schufa-Partner bonify digital und kostenfrei möglich sein. Die Stiftung Warentest rät davon ab, da man mit zusätzlichen Daten bezahlt und es zu Beginn bereits einen Datenskandal gab. Für Kreditentscheidungen gilt ohnehin nur der tagesaktuelle Branchen-Score. Für die Bonitätsauskunft der Schufa werden jedoch 29,95 Euro berechnet.
- Alternativ dazu kann der Antragsteller seine Schufa „to go“ am Automaten erhalten. Ausgewählte Bank-Filialen der Kooperationspartner der Schufa bieten diese Bonitätsauskunft zu den Servicezeiten zum Mitnehmen an.
- Bei der Postbank geht der Kunde zu einem Kundenberater der Postbank. Dieser prüft den Ausweis und druckt dem Kunden gegen Bezahlung einer Gebühr einen Code aus, mit dem der Kunde seine Schufa-Auskunft am Terminal drucken kann.
Die betreffenden Filialen und Kooperationspartner finden Sie hier: Auskunft in der Filiale abholen
Immobilienfinanzierung
In der Regel vergleichen Sie Angebote Ihrer Hausbank, einer Bausparkasse und stoßen auf unterschiedliche Angebote aus dem Internet. Der Markt ist unübersichtlich, Sie stehen unter Zeitdruck und jeder drängt Sie zu einer Entscheidung. Am Ende unterzeichnen sie ein wildes Konstrukt voneinander ablösenden Krediten und Bausparverträgen, mit und ohne Förderung, was Sie am Ende teuer zu stehen kommt.
Als Ihr freier Finanzberater begleite ich Sie bei Ihrem Vorhaben. Ich vermittle Ihnen keine Finanzierung, sondern stehe beratend an Ihrer Seite. Wir prüfen die zur Verfügung stehenden Eigenmittel und unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten, übersetzen das Fachchinesisch und entzaubern das ein oder andere Lockangebot.
Danach sammeln wir die Ihnen unterbreiteten Vorschläge und Angebote aus meinem Netzwerk unabhängiger Finanzierungsspezialisten. Wir werden gemeinsam über jedes Angebot schauen und nach festen Maßstäben bewerten. So können Sie Tausende Euro sparen und finden, was wirklich zu Ihnen passt.
Im Rahmen der Konzeptberatung kümmere ich mich weiterhin um die komplette Absicherung wie Bauherrenhaftpflicht, Todesfallschutz und Einkommenssicherung, die Wohngebäudeversicherung und alles, was dazu gehört.
weiterführende Themen
Todesfallabsicherung
Eine Risikolebensversicherung sichert die Angehörigen im Todesfall finanziell ab. Familien mit einem Hauptverdiener, unverheiratete Paare, die voneinander abhängig sind, Geschäftspartner, welche im Todesfall die Erben auszahlen wollen und natürlich in jeglicher Form die klassische Restschuldabsicherung von Krediten.
Sterbegeld - zu Lebzeiten die letzten Dinge regeln
Gesetzlicher Schutz bis 5.000 EUR gemäß § 90 Abs. 3 SGB XII (i.d.R ab dem 50. Lebensjahr) - auch ohne Gesundheitsfragen.
Einkommenssicherung mit dem höchsten Wirkungsgrad und dem kleinsten Preis
Bei Krankheit zahlt der Arbeitgeber das Grundgehalt für maximal 6 Wochen weiter. Ab da übernimmt die gesetzliche Krankenkasse und zahlt Ihnen ein Krankengeld, dessen Differenz zwischen Ihrem gewohnten Nettoeinkommen und dem Krankengeld schnell ein paar Hundert Euro betragen kann, während Ihre Kosten gleich bleiben.
Eine Krankentagegeldversicherung gleicht diese Lücke aus. Der gelbe Schein reicht aus. Angebote gibt es auch ohne Gesundheitsfragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Falle einer Berufsunfähigkeit fallen Lohn und Gehalt weg. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente – sofern vorhanden – gleicht das Netto nicht aus. Es entstehen große Versorgungslücken. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann man sich für diesen Fall optimal absichern.